1. Hợp đồng có bao gồm điều khoản lựa chọn “bảo vệ khỏi lạm phát” không?
Đây là một tính năng quan trọng, nếu không có nó, hợp đồng của bạn sẽ không đáp ứng được số tiền bạn cần trong tương lai vì lạm phát.
Inflation Protection Option: Lựa chọn "bảo vệ khỏi lạm phát".
2. Hợp đồng có bảo đảm phí bảo hiểm không tăng hay không?
Một số hợp đồng không bảo đảm việc “không tăng” phí bảo hiểm, nên nhiều người đã
không thể duy trì hợp đồng. Hãy lựa chọn hợp đồng có bảo đảm “không tăng” phí bảo
hiểm.
Level premium guarantee: bảo đảm phí bảo hiểm cố định.
3. Hợp đồng có bao gồm các quyền lợi chi trả cho “chăm sóc sức khỏe tại nhà" và tất cả các cấp độ chăm sóc tại nhà dưỡng lão không (bao gồm chăm sóc chuyên nghiệp, chăm sóc thân thể)?
Tìm hiểu cách thức mà hợp đồng sẽ chi trả cho từng loại dịch vụ chăm sóc này, số
tiền được chi trả và thời gian quyền lợi kéo dài là bao lâu.
4. Hợp đồng có mang lại phúc lợi toàn diện cho cả dịch vụ chăm sóc tại nhà và chăm sóc tại viện dưỡng lão không?
Hợp đồng phải đảm bảo chi trả cho các trường hợp ít nghiêm trọng, cho phép đươc chăm sóc tại nhà mà vẫn được bảo hiểm chi trả.
Với việc chăm sóc tại nhà, có hợp đồng chỉ chi trả cho việc chăm sóc bởi chuyên viên y tế có bằng cấp, nhưng cũng có hợp đồng chi trả cho cả người thân chăm sóc cho dù người đó không có bằng cấp đào tạo về y tế.
5. Thời gian hưởng quyền lợi tối đa là bao lâu?
Thời gian hưởng lợi tối đa khác nhau tùy hợp đồng. Có hợp đồng chi trả 1 năm, 2
năm, 6 năm hoặc suốt đời tùy theo khả năng chi trả của bạn.
6. Hợp đồng có được bảo đảm gia hạn mỗi năm hay không?
Có hợp đồng khi bạn gia hạn mỗi năm thì tăng phí bảo hiểm.
Có hợp đồng bảo đảm phí bảo hiểm không tăng.
Có loại hợp đồng bạn phải đóng phí mỗi năm cho tới lúc mất, nhưng cũng có hợp đồng bạn có thể đóng phí trong 5 năm, 10 năm hay tới 65 tuổi. Khi bạn hoàn thành việc đóng phí thì hợp đồng bảo hiểm LTC luôn chi trả khi bạn cần.
Chọn một hợp đồng mà có thể bảo đảm rằng bạn có khả năng đóng phí bảo hiểm đúng hạn bất kể sức khỏe hay tuổi tác.
7. Khoản khấu trừ (deductible) có phải chăng hay hợp đồng có thời gian chờ từ 100 ngày trở xuống không?
Hầu hết các hợp đồng yêu cầu bạn tự chi trả bằng tiền túi của mình trong một số ngày nhất định trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
Hợp đồng bảo hiểm Long Term Care thường có khoảng thời gian chờ (waiting period) trước khi người bệnh được nhận phúc lợi.
8. Hợp đồng có chi trả cho chứng mất trí nhớ (dementia) không?
Nhiều hợp đồng chỉ chi trả cho người được bảo hiểm khi họ không thực hiện được 2 trong 6 hoạt động thường ngày là: ăn uống, tắm rửa, mặc quần áo, đi lại, tự đi vệ sinh, và kiểm soát tiểu tiện.
Người bệnh mất trí nhớ có thể vẫn thực hiện được 6 hoạt động thường ngày này nên sẽ có hợp đồng không chi trả ở giai đoạn lâm sàng. Nhiều người bị mất trí nhớ nhẹ vẫn có thể được chăm sóc tại nhà.
Tuy nhiên, nguyên nhân chính khi nhập viện dưỡng lão là do người bệnh mất trí nhớ đã tiến triển nặng.
9. Nếu đổi ý hủy hợp đồng, bạn có thể lấy lại phí bảo hiểm đã đóng không?
Hợp đồng nên có các điều khoản quan trọng như bảo vệ hợp đồng khỏi lạm phát. Nếu bạn hủy hợp đồng hoặc không dùng tới Long Term Care thì hợp đồng đó sẽ giải quyết thế nào?
Có hợp đồng có điều khoản hoàn trả lại phí bảo hiểm đã đóng nếu người mua hủy hợp đồng (refund of premium when surrender).
Có hợp đồng vẫn chi trả tiền tử (guaranteed Death benefit) nếu như người được bảo hiểm không sử dụng đến phúc lợi Long-term care. Tuy nhiên, vẫn có hợp đồng nếu không xài đến thì người được bảo hiểm cũng không thu hồi được số tiền phí bảo hiểm đã đóng (use it or lose it).
10. Phúc lợi LTC được chi trả như thế nào?
Phúc lợi Long Term Care có thể được chi trả dưới 3 dạng:
Reimbursement: công ty bảo hiểm sẽ chi trả phúc lợi dựa trên số tiền thực tế hóa đơn mà bạn nộp lên công ty, mức chi trả tối đa được ghi trên hợp đồng.
Indemnity: công ty bảo hiểm chi trả đúng theo số tiền phúc lợi thỏa thuận trên hợp đồng cho người được bảo hiểm cho dù chi phí thực tế có thể cao hơn hoặc thấp .
Cash Indemnity: Tương tự như dạng chi trả Indemnity. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn giữa Indemnity và Cash Indemnity là khi người bệnh cần được chăm sóc tại nhà, Indemnity chỉ chi trả cho dịch vụ được cung cấp bởi người có chuyên môn y tế. Cash Indemnity vẫn chi trả dù người chăm sóc là người nhà, không được đào tạo chuyên môn.
Tìm hiểu và lựa chọn hợp đồng bảo hiểm phù hợp với khả năng chi trả và tiêu chí phù hợp của bạn.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét